Podstawowe informacje o kredycie denominowanym i indeksowanym
Choć na pierwszy rzut oka mogą wydawać się podobne, kredyty denominowane i indeksowane różnią się między sobą podstawowymi aspektami. Denominacja i indeksacja to dwa różne sposoby określenia wartości długu w walucie obcej. Wybór między tymi dwoma opcjami może mieć daleko idące konsekwencje, zwłaszcza pod względem prawnym. Zrozumienie tych różnic jest kluczowe przed podjęciem decyzji o zaciągnięciu kredytu.
Co to jest kredyt denominowany?
Kredyt denominowany to kredyt, który jest zaciągany w jednej walucie, ale spłacany w innej. Denominacja jest określana na początku umowy kredytowej i pozostaje niezmieniona przez cały okres spłaty kredytu. Wynika z tego, że wysokość rat kredytu denominowanego jest narażona na wahania kursów walut, co może prowadzić do wzrostu lub spadku kosztu spłaty kredytu.
Co oznacza indeksacja kredytu?
Indeksacja kredytu polega na zaciąganiu długu w walucie krajowej, ale jego wartość jest wyrażona i regulowana zgodnie z kursem określonej waluty obcej. W praktyce oznacza to, że zaciągasz kredyt w złotówkach, ale kwotę do spłaty określa się w walucie obcej. Co ważne, zarówno kapitał jak i odsetki są aktualizowane według aktualnego kursu waluty.
Kredyt denominowany vs indeksowany – różnice i konsekwencje prawne
Zatem jakie są główne różnice między kredytem denominowanym a indeksowanym? Przy kredycie denominowanym cała kwota kredytu jest przeliczana na walutę obcą już na samym początku. Oznacza to, że kwota kredytu i odsetek jest stała i niezmieniona przez okres trwania kredytu. Natomiast w przypadku kredytu indeksowanego, wartość kredytu jest ciągle aktualizowana i dostosowywana do bieżącego kursu waluty obcej.
W przypadku konsekwencji prawnych, wiele osób, które zaciągnęły kredyt frankowy (jeden z popularniejszych kredytów denominowanych), doświadczyło problemów z wieloletnimi procesami sądowymi, wynikającymi z niekorzystnych warunków umów oraz drasticznego wzrostu kursu franka szwajcarskiego. Przy kredytach indeksowanych konsekwencje prawne mogą także nastąpić, jednak zależą one od regulacji danego banku i aktualnych przepisów prawa bankowego.
Podsumowanie
Decyzja o zaciągnięciu kredytu denominowanego lub indeksowanego powinna być dobrze przemyślana i oparta na pełnym zrozumieniu różnic między tymi dwoma opcjami. Ważne jest również zrozumienie potencjalnych konsekwencji prawnych, które mogą nastąpić w przyszłości. Kredyty denominowane i indeksowane mają swoje unikalne cechy i mogą być lepsze lub gorsze w zależności od konkretnej sytuacji finansowej kredytobiorcy.
Artykuł sponsorowany
